Schivler

Ontslag of langdurige werkloosheid kan een flinke deuk slaan in je pensioenopbouw.​ Wanneer je inkomen plots wegvalt, komt je pensioenopbouw meestal stil te liggen en moet je echt creatief zijn om je spaarpotje toch gezond te houden.​ Denk aan het vrijwillig bijsparen bij je pensioenfonds, of het afsluiten van een lijfrente die je later vangnet biedt.​ 

Veel mensen vergeten dat je tijdens een periode van werkloosheid recht kunt houden op extra pensioenopbouw via bijvoorbeeld pensioenbrede oplossingen of het doorbetalen van de opbouw door het UWV.​ Zorg dat je goed op de hoogte bent van het partnerpensioen, nabestaandenpensioen en de hoogte van je AOW, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.​ 

Slim omgaan met je financiële planning is essentieel.​ Gebruik je WW-periode om informatie in te winnen bij je pensioenfonds en ontdek welke mogelijkheden er zijn om jouw pensioen op peil te houden.​ Zo weet je zeker dat je, ondanks een onzekere periode, toch kunt rekenen op een onbezorgde oude dag.​

Wat betekent pensioenopbouw bij langdurige werkloosheid?

Pensioenopbouw in Nederland bestaat doorgaans uit drie pijlers: de AOW (Algemene Ouderdomswet) vanuit de overheid, het werkgeverspensioen via pensioenfondsen zoals ABP, PME, PFZW of Pensioenfonds Metaal en Techniek, en eigen aanvullingen zoals banksparen of lijfrentes.​ Tijdens langdurige werkloosheid bouw je meestal geen aanvullend werkgeverspensioen op.​ Alleen de AOW-opbouw via de Sociale Verzekeringsbank (SVB) loopt door, mits je in Nederland woont.​

De gevolgen van werkloosheid voor jouw pensioenaanvulling

Wanneer je arbeidsongeschikt of werkloos raakt en een WW- Uitkering aanvragen advocaat ontvangt van UWV, stopt in veel gevallen je deelname aan de pensioenregeling van je laatste werkgever.​ Hierdoor neem je een 'pensioengat' waar: de periode waarin je geen nieuw pensioen opbouwt.​ Dit raakt vooral de tweede pijler.​ Alleen bij enkele grote sectoren met automatische voortzetting of als je via een cao met nabestaandenpensioen te maken hebt, zijn er uitzonderingen.​

• Geen opbouw via pensioenfonds: Je mist werkgeversbijdrage en opbouw over het salaris.​
• Nabestaandenpensioen wordt soms nog beperkt voortgezet, maar is sterk afhankelijk van het pensioenreglement.​
• Klein pensioen/gat na langdurige werkloosheid: Dit kan jouw maandelijkse inkomen als gepensioneerde structureel verlagen.​
• Geen ‘vrijwillige voortzetting’ doorgegeven: Je mist de kans om zelf tegen premiebetaling ABP, PME, PMT of bpfbouw voort te zetten.​

Hoe kun je zelf pensioenaanvulling veiligstellen?

Er zijn verschillende strategieën waarmee je als werkloze jouw pensioen op peil kunt houden.​ Kijk kritisch naar de mogelijkheden van vrijwillige voortzetting, individuele lijfrenteopbouw, banksparen en tijdig informeren naar overheidsondersteuning.​ Maak altijd gebruik van onafhankelijke pensioenadviseurs geregistreerd bij toezichthouder AFM of gespecialiseerde organisaties zoals Pensioenfederatie.​

• Vrijwillige voortzetting via pensioenverlener: Veel pensioenfondsen bieden een optie om binnen zes maanden vrijwillig je pensioenregeling voort te zetten, tegen betaling van premie uit eigen zak.​



• Individuele lijfrente storten: Via verzekeraars of banken kun je met belastingvoordeel (box 1 fiscaal voordeel) extra opzijzetten voor later.​
• Banksparen: Je mag wettelijk bij erkende aanbieders periodiek sparen als aanvulling op je toekomstige (pensioen)inkomen.​
• Persoonlijke pensioenrekening openen: Naast het reguliere pensioenfonds, kun je een individuele rekening openen bij gespecialiseerde bedrijven zoals Brand New Day, Nationale Nederlanden of ASR.​
• Premievrije voortzetting bij arbeidsongeschiktheid: Wanneer je langdurig arbeidsongeschikt raakt, bieden fondsen als PFZW premievrije pensioenopbouw als je aan voorwaarden voldoet.​

Welke rol spelen overheidsinstanties en pensioenfondsen?

Belangrijke instanties bij pensioenopbouw in Nederland zijn onder meer de rijksoverheid (via wetten als de Wet toekomst pensioenen), het UWV (voor uitkeringen als WW en WIA) en de Sociale Verzekeringsbank (AOW-opbouwregistratie).​ Pensioenfondsen zijn wettelijk verplicht jaarlijks waardeoverzichten te sturen, zodat je inzicht houdt in de gevolgen van werkloosheid voor je pensioen.​ Met je DigiD kun je via Mijnpensioenoverzicht.​nl het totaal van je opgebouwde pensioen zien.​

• Mijnpensioenoverzicht.​nl: Overzicht van alle opgebouwde rechten op basis van individuele UPO’s (Uniform Pensioenoverzicht).​
• UWV: Registratie van uitkerings- en dienstverbandperiodes.​ Let op impact op pensioenopbouw bij beëindiging van de WW.​
• Pensioenfonds communicatie: Bij ABP, PMT, PFZW en PME kun je informatie opvragen over vrijwillig voortzetten en de praktische gevolgen.​

Belastingvoordelen en vangnetten voor het veiligstellen van je pensioen

De Belastingdienst stimuleert individuele pensioenopbouw via jaarruimte en reserveringsruimte.​ Dit houdt in dat je elk jaar recht hebt op aanvullend sparen of storten voor pensioen, als je door werkloosheid onvoldoende opbouwt binnen de fiscale jaarruimte.​ Dit levert een directe belastingbesparing op en kan op termijn je pensioengat deels compenseren.​ Daarnaast bieden gemeenten (Participatiewet), het UWV en Sociale Dienst soms hulp voor minima om pensioenaanvulling te regelen.​

• Gebruik maken van jaarruimte: Jaarlijks extra storten op je pensioenspaarrekening bij een erkende partij.​
• Reserveringsruimte benutten: Inhalen van niet benutte pensioenruimte tot zeven jaar terug in de tijd.​
• Toeslagen en inkomstenondersteuning uitzoeken: Denk aan bijstandsniveau onder de Participatiewet voor verzekerd verblijf in Nederland.​
• Aanspraak maken op individuele pensioenvoorzieningen van vorige werkgevers via waardeoverdracht of samenvoegen van kleine pensioenen.​

Praktische tips: Voorkom een pensioengat na werkloosheid

Bij langdurige werkloosheid komen veel mensen voor onaangename verrassingen te staan als ze met pensioen gaan.​ Met deze adviezen voorkom je dat je achterblijft met een te laag pensioen.​

• Controleer na baanverlies altijd bij je pensioenfonds of vrijwillige voortzetting mogelijk is en binnen welk termijn je dit moet regelen.​
• Maak gebruik van Mijnpensioenoverzicht.​nl om inzicht te krijgen in de totale pensioenopbouw en het verwachte tekort.​
• Overweeg je jaarruimte of reserveringsruimte optimaal te benutten via banksparen of een lijfrenteproduct bij een betrouwbare aanbieder.​
• Plan een adviesgesprek met een onafhankelijke pensioenadviseur om alle opties open te houden en recht op belastingvoordeel te benutten.​
• Bundel kleine pensioenpotjes van verschillende werkgevers tot één geheel om premiekosten te verlagen en overzicht te behouden.​

Begeleiding van een gespecialiseerde advocaat bij pensioenbehoud

Wij van ILM Advocaten staan klaar om je te begeleiden bij het voorkomen van een pensioengat tijdens een periode van werkloosheid.​ Met onze expertise op het gebied van arbeidsrecht, sociaal zekerheidsrecht en alles wat met pensioenregelingen te maken heeft, zorgen wij voor duidelijkheid, transparantie en actie binnen 24 uur.​ Onze gespecialiseerd adviseurs bekijken jouw situatie, wijzen op alle juridische en fiscale valkuilen, en bemiddelen waar nodig met je pensioenfonds of uitvoerder.​

Wil je meer weten over alle mogelijkheden, juridische stappen of advies op maat voor pensioenopbouw veiligstellen bij langdurige werkloosheid? Of heb je daarnaast vragen op het gebied van arbeidsrecht of sociaal zekerheidsrecht? ILM Advocaten zorgt ervoor dat je pensioen, rechten en toekomst als werkloze optimaal beschermd blijven.​ Altijd bereikbaar, geen wachttijd, gratis contact, deskundig in jouw eigen regio én via Whatsapp.​

FAQ

1.​ Hoe kan je pensioenopbouw veiligstellen bij langdurige werkloosheid?

Als je langdurig zonder werk zit, stopt vaak je automatische pensioenopbouw via je werkgever – en dat heeft gevolgen voor later.​ Je kunt het gat dichten door zelf pensioenpremie te storten bij een pensioenfonds of door een lijfrenteverzekering af te sluiten.​ Veel mensen maken gebruik van banksparen; zo bouw je belastingvoordeel op en reserveer je geld voor je pensioen.​

2.​ Kom ik door werkloosheid direct in een pensioengat terecht?

Ja, zelfs met een periode van een paar jaar werkloosheid kan je pensioen flink teruglopen.​ Bijvoorbeeld: stel je bent vijf jaar werkloos, loopt je pensioenopbouw dus vijf jaar mis! Maar geen paniek: je kunt dit gat bijsparen of aanvullen, soms zijn er zelfs speciale regelingen bij pensioenfondsen.​ Bespreek dit vroegtijdig bij ILM Advocaten, zo voorkom je vervelende verrassingen.​

3.​ Kan ik AOW blijven opbouwen als ik werkloos ben?

Gelukkig bouw je tijdens werkloosheid doorgaans wel AOW op, omdat dit afhankelijk is van je woonperiode in Nederland, niet van je werk.​ De aanvullende pensioenopbouw stopt meestal, dus het loont om proactief aan de bel te trekken!

4.​ Is het slim om zelf te sparen of beleggen voor mijn pensioen?

Absoluut! Zelf sparen of beleggen kan je pensioen redden en soms zelfs verbeteren.​ Kies voor een pensioenrekening of een persoonlijke beleggingsrekening.​ Check wel de fiscale voordelen, want sparen voor je oude dag kan in Nederland vaak belastingvrij.​

5.​ Kan een advocaat van ILM Advocaten helpen bij pensioenkwesties door werkloosheid?

Zeker weten! Een advocaat van ILM Advocaten helpt je overzicht te krijgen, bekijkt of je in aanmerking komt voor speciale regelingen én ondersteunt jouw onderhandeling met pensioenfondsen.​ Binnen 24 uur gratis advies, waardoor je sneller zeker weet waar je aan toe bent!